Finanční zabezpečení penze

Státní důchod pokryje jen
55 % vašeho příjmu.
Zbytek je na vás.

Průměrný Čech přijde odchodem do důchodu o více než 17 000 Kč měsíčně. Pro lidi s nadprůměrnými příjmy je propad ještě výraznější. Pomůžeme vám to změnit.

Domluvit konzultaci Jak postupujeme
17 505 Kč
průměrný měsíční výpadek příjmu
55 %
průměrný náhradový poměr
67 let
věk odchodu do důchodu v roce 2056
Realita v číslech

Jak velký je váš budoucí výpadek?

Průměrná čistá mzda 2025
38 680 Kč
100 % příjmu
Průměrný starobní důchod 2025
21 175 Kč
jen 55 % příjmu  ·  výpadek −17 505 Kč

Pro lidi s nadprůměrnými příjmy je situace horší. Redukční hranice způsobuje, že příjmy nad 21 546 Kč se do důchodu počítají pouze z 26 %. Čím více vyděláváte, tím menší procento příjmu vám stát v důchodu nahradí.

Náhradový poměr podle výše příjmu
25 000 Kč/měs.
~72 %
nižší příjmy
40 000 Kč/měs.
~55 %
průměrný příjem
80 000 Kč/měs.
~35 %
nadprůměrný příjem
150 000+ Kč/měs.
~20 %
vysoký příjem

Zdroj: ČSSZ, ČSÚ, e15.cz 2026. Data jsou orientační.

Na co si dát pozor

Chyby, které důchod snižují

Nedoplácené studium
Studium po roce 1996 se nezapočítává automaticky. Chybějící roky snižují důchod o tisíce korun měsíčně.
Práce na DPP / DPČ
Dohody pod zákonný limit nevytvářejí pojistnou dobu. Roky odpracované takto se do důchodu nepočítají.
Práce v zahraničí
Roky v zahraničí musíte hlídat sami. ČSSZ je automaticky nezapočítá do pojistné doby.
Předčasný důchod
Každý rok předčasného odchodu trvale sníží penzi o 3,6 %. Špatné načasování stojí desítky tisíc.
Zaniklí zaměstnavatelé
Záznamy od zaniknutých firem chybí v ČSSZ. Musíte je dohledat v archivech – sami, nebo s naší pomocí.
Nízké odvody jako OSVČ
OSVČ s minimálními odvody bude mít minimální penzi. Úspora dnes může znamenat ztrátu v důchodu.
Jak to řešíme

Tři pilíře penzijního zabezpečení

Audit státního důchodu
Projdeme záznamy ČSSZ, dohledáme chybějící roky, odhalíme skryté nároky. Výsledkem je maximalizovaný státní důchod.
Soukromé penzijní spoření
Navrhneme optimální mix 2. a 3. pilíře s ohledem na daňové výhody, státní příspěvky a příspěvky zaměstnavatele.
Investiční strategie
Co nepokryje penzijní spoření, dorovná dobře nastavené portfolio. Investiční horizont je váš největší kapitál.
Náš proces

Jak postupujeme

1
Privátní finanční audit (PFA)
Narovnáme data, která o vás eviduje stát. Odhalíme mezery v pojistné době a nároky, o kterých jste nevěděli.
2
Výpočet penzijního cíle
Spočítáme, kolik budete v důchodu potřebovat, kolik dostanete od státu a jak velkou rezervu si musíte vytvořit.
3
Nastavení strategie
Navrhneme konkrétní cestu – penzijní spoření, investice, optimalizace pojistné doby – a porovnáme se současným stavem.
4
Průběžné sledování
Pravidelně kontrolujeme plnění penzijního plánu a reagujeme na změny v zákonech, životní situaci i výnosech.
Nejčastější otázky

Co vás zajímá nejčastěji

Kdy je nejlepší čas začít řešit penzi?
Co nejdříve. Každý rok navíc znamená nižší měsíční vklady pro stejný výsledek. Investiční horizont je váš největší kapitál a čas jednou ztracený nejde vrátit.
Jak zjistím, kolik mi stát skutečně eviduje?
Přes aplikaci IDA na ePortálu ČSSZ. Záznamy od zaniklých zaměstnavatelů nebo ze zahraničí tam ale nemusí být – my je dohledáme v rámci privátního finančního auditu.
Je výhodné jít do předčasného důchodu?
Záleží na konkrétní situaci. Každý rok předčasného odchodu trvale sníží důchod o 3,6 %. Špatné načasování o pár měsíců může stát desítky tisíc korun ročně – spočítáme vám to přesně.
Jaký je rozdíl mezi 2. a 3. pilířem penzijního spoření?
2. pilíř (doplňkové penzijní spoření) umožňuje příspěvky zaměstnavatele osvobozené od daně. 3. pilíř jsou transformované nebo účastnické fondy se státním příspěvkem. Navrhneme správný mix pro vaši situaci.
Začněte ještě dnes

Víte, jaký důchod vás čeká?

Domluvte si nezávaznou konzultaci. Narovnáme vaše penzijní data a ukážeme, kde jsou rezervy.

Domluvit konzultaci +420 775 987 333