Setkávám se s lidmi, kteří mají vše zdánlivě vyřešené. Vlastní byt, penzijní spoření, investice. A přesto — když se jich zeptám, co se stane s jejich majetkem po smrti partnera — odpoví ticho.
Toto ticho mě znepokojuje víc než jakýkoliv špatně nastavený fond.
Smrt partnera: psychický šok přichází spolu s ekonomickým
S odchodem partnera prudce klesají příjmy domácnosti. Přicházejí náklady na pohřeb, dědické řízení, vypořádání pozůstalosti. A právě ve chvíli, kdy je člověk psychicky nejslabší, na něj dopadnou důsledky toho, že majetek nikdy neřešil.
V Česku umírá každý týden přibližně 2 100 až 2 200 lidí. Každé takové úmrtí automaticky spouští dědické řízení. Přesto má většina lidí detailně propočítaný důchod, ale dědictví neřeší vůbec.
Co se skutečně stane s vaším majetkem
Po smrti jednoho z manželů zaniká společné jmění. Ta část, která náležela zesnulému, se rozděluje v dědickém řízení. Pozůstalý partner pak často až u notáře zjistí, že není výlučným vlastníkem bytu, ve kterém žije.
Pokud se do hry dostanou děti z prvního manželství, sourozenci, vzdálení příbuzní — pozůstalý partner může být zcela závislý na jejich vůli. Spory dokáží zničit i jinak dobře zajištěné stáří.
Zákon rozhodne místo vás
Pokud člověk za života jasně neprojeví, jak má být s jeho majetkem naloženo, nastupuje dědictví ze zákona. Občanský zákoník rozdělí dědice do šesti tříd. Výsledek nemusí vůbec odpovídat vašim přáním.
Dědický plán jako součást finančního poradenství
Dědický plán není věc pro bohaté nebo staré. Je to dokument, který říká: vím, co mám, a vím, co se s tím má stát. Dokud je čas si věci nastavit podle vlastní vůle.
Nevíte, jak je váš majetek nastaven z hlediska dědictví? Začněme tím, že si uděláme jasný obraz — a pak věci nastavíme tak, jak chcete vy.