Čím dál víc Čechů pracuje v zahraničí – a často vůbec netuší, že tím zásadně ovlivňují svůj nárok na starobní důchod z České republiky. Pravidla se liší podle toho, ve které zemi jste pracovali. A chyba v evidenci, kterou dnes přehlédnete, vás může v důchodu stát tisíce korun měsíčně.

EU, EHP a Švýcarsko: doby se sčítají

Pokud jste pracovali v zemích Evropské unie, Evropského hospodářského prostoru nebo ve Švýcarsku, platí evropská koordinační pravidla. Doby pojištění se mezi státy sčítají – každý stát ale vyplácí pouze svůj díl důchodu za doby, které u něj byly odpracovány.

Praktický příklad: Odpracovali jste 20 let v ČR a 8 let v Německu. ČSSZ vám přizná český důchod za 20 let, Deutsche Rentenversicherung německý důchod za 8 let. Pobíráte oba. Pokud byste v ČR neměli dostatečnou dobu pojištění, ČSSZ přihlédne k dobám z EU a přizná tzv. dílčí důchod.

Smluvní státy mimo EU

Česká republika má uzavřeny bilaterální smlouvy o sociálním zabezpečení s řadou zemí mimo EU – například s USA, Kanadou, Austrálií, Japonskem, Srbskem, Tureckem nebo Izraelem. U těchto zemí platí podobná pravidla jako v EU, ale konkrétní podmínky se liší smlouva od smlouvy.

Bezsmluvní státy: největší past

Největší problém nastává u tzv. bezsmluvních států – zemí, s nimiž Česká republika nemá uzavřenou žádnou smlouvu o sociálním zabezpečení. Patří sem například Čína, většina států jihovýchodní Asie nebo velká část Afriky.

Roky odpracované v bezsmluvní zemi se do českého důchodu vůbec nezapočítají. ČSSZ o nich neví a nemůže je zohlednit. Pokud jste kvůli tomu odpracovali v ČR méně než potřebnou dobu pojištění (v roce 2026 je to 35 let), na český starobní důchod vůbec nedosáhnete.

Co ČSSZ automaticky neví

Na rozdíl od zaměstnání v ČR, kde zaměstnavatel odvádí pojistné a ČSSZ záznamy automaticky eviduje, roky v zahraničí musíte aktivně doložit sami. Bez proaktivního kroku z vaší strany ČSSZ tyto doby nezohlední – ani u smluvních zemí, ani u EU.

To je zásadní rozdíl, který většina lidí nezná. Předpokládají, že systém „ví". Systém neví – nebo ví pozdě.

Jak to zjistit a co dělat

Prvním krokem je stáhnout Informativní list důchodového pojištění (IOLDP) z ePortálu ČSSZ. Ten ukáže, co o vás stát eviduje. Pokud v záznamu chybí roky strávené v zahraničí, musíte je aktivně doložit – potvrzením od zahraniční instituce sociálního zabezpečení.

Čím dříve to uděláte, tím lépe. Doplnění záznamů může trvat měsíce, někdy i roky – zvlášť pokud jde o starší doby nebo zaniklé zahraniční zaměstnavatele.

V rámci Privátního finančního auditu záznamy ČSSZ systematicky procházíme. Odhalujeme chybějící doby – včetně zahraničních – a navrhujeme konkrétní kroky: doplnění záznamů, dobrovolné důchodové pojištění nebo soukromé zabezpečení, které výpadek kompenzuje.

Práce v zahraničí může přinést i výhody

Na závěr jedna pozitivní zpráva: pokud jste pracovali v zemi EU a tamní systém vám přizná nárok na důchod, může vám vedle českého důchodu přibýt další příjem. Roky v Německu, Rakousku nebo Slovensku tak mohou znamenat dva oddělené důchodové příjmy z různých zemí. Je to výhoda – ale jen tehdy, když o ní víte a aktivně o svá práva požádáte.